一、夫妻约定财产制,是指婚姻当事人通过协商方式,对他们婚前、婚后财产的归属、占有、管理、使用、收益、处分及债务的清偿、婚姻关系解除时的财产清算等事项作出约定的一种法律制度。夫妻约定财产制起源于西方，为当前许多资本主义国家采用。法国、德国、日本、瑞士等国家都对夫妻约定财产制做了明确规定，英国、美国虽然没有明确规定约定财产制，但是都认可夫妻约定的契约具有优先效力。我国1980年的《婚姻法》第13条第1款中规定:“婚姻关系存续期间所得财产归夫妻双方共有,但另有约定的除外。”自此,我国夫妻财产约定制作为法定财产制的必要补充,得以正式确定。2001年修正的《婚姻法》第19条规定: “夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式” 。“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定,对双方具有约束力”。“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的, 夫或妻一方对外所负的债务, 第三人知道该约定的,以夫或妻一方所有的财产清偿。”2001年修正的《婚姻法》规定了夫妻约定财产制的约定范围、条件、内容、形式、效力及约定后的债务清偿等一系列问题，赋予约定财产制与法定财产制同等法律地位。自此，我国夫妻财产制度进入了一个比较完善的阶段。
根据新《婚姻法》的规定，夫妻双方要采用约定财产制，无需公证，只要双方意思表示真实，以书面形式体现出来就可实行。可以说夫妻约定财产操作上简便易行，然而在新《婚姻法》施行11年来，据不完全统计，城市仅有 27%、农村仅有 1.1%的家庭希望采取约定财产制，在实践中真正采用夫妻约定财产制的更是少之又少。可见，在我国夫妻约定财产制的普及与推广极其缓慢。笔者以为，思想观念是制约我国夫妻约定财产制广泛施行的重要因素。
二、在西方，资本主义制度产生以后，资本主义制度强调生产社会化，必然要求产商品贸易的自由，贸易自由就必然要求贸易主体之间的平等、意思自治和契约自由。所以西方资产阶级启蒙思想家们就提出天赋人权，人人生而自由平等的口号以满足这种要求。在这种思想的主导下，西方法学学者也认为，婚姻是一种契约，只不过是一种特殊的民事契约。因为婚姻是契约，所以婚姻缔结的主体就有权对他们之间的人身关系和财产关系进行约定。于是夫妻约定财产制也就产生了，经过几百年的实践，夫妻约定财产制在西方资本主义国家的运作已经相当成熟。
另外，西方国家大多是信奉基督教的国家，在西方主导人们生活方方面面的是《圣经》中的基督教的思想，基督教的教义和资本主义的精神在一定程度上是契合的，这就为夫妻约定财产制的存在提供了思想基础。
在《新教伦理和资本主义精神》一书中，韦伯提出经过欧洲宗教改革之后的基督教新教直接导致了资本主义精神的诞生。具体地说，他认为加尔文宗的预定论和上帝之选召的教义，导致归正教徒也包括清教徒采取一种和中世纪那种主张远离尘嚣苦身修行的禁欲主义十分不同的“现世”的禁欲主义。这种禁欲主义引导人们在世俗职业中证明自己是上帝的选民，从中寻求蒙恩得救的可能性。这样就把世俗的职业看作“神召”和“天职”，于是商业和羸利成为神圣的事业，与此相联系的是勤勉、节俭、营利这样一些“美德”。这一切都和资本主义精神相契合，促进了资本主义的发展。
基督教教义还宣扬 “上帝面前人人平等”，也就是说，人无等级贵贱之分，都是上帝的子民;无论是达官显贵还是布衣小民，在人格上都是平等的，都应该享有平等的法权和机会。“人人平等”的精神资源不仅导致了西方资本主义体制的核心“公民财产神圣不可侵犯”的形成，而且导致了历史上人民对平等、自由的追求和斗争。以这种信仰和理念为基础，不难解释夫妻约定财产制发端于西方。
三、马克思主义婚姻观认为，婚姻是以爱情为基础的男女两性的结合。婚姻是具有法的意义的伦理性的爱,本质上是一种伦理关系。夫妻财产关系是基于主体的特殊身份而产生的,这是夫妻财产关系与其他民事法律领域的财产关系的本质区别。约定财产制，把夫妻之间关系仅仅局限于契约关系，更确切地说把夫妻关系仅仅看做是一种经济关系，这就无形中忽略弱化了夫妻之间的情感因素。男女的结合，经济上的结合固然是重要的，甚至是婚姻的基础，但是感情因素也是婚姻的一个重要因素，必须加以重视。
中国传统的观点认为，婚姻的基础是爱情，爱情是无私的，相爱的男女应互相信任，结婚不仅意味着彼此人身关系的紧密联系，更意味着财产的合一。所以，人们便会形成一种习惯思维，一旦结婚便不分彼此，结婚即取得无偿占有、使用配偶财产的期待权，你的就是我的，我的就是你的。婚姻不仅是一种契约关系，也是一种伦理关系。一味强化夫妻约定财产，明晰夫妻财产关系，则是对彼此爱情的亵渎。夫妻财产约定容易使夫妻互相猜测，彼此防范，从而影响夫妻关系的和谐、稳定，造成夫妻关系紧张，影响夫妻创造财富的积极性，不利于社会的发展。
此外，我国的婚姻家庭长期受家族本位思想的影响，认为夫妻所取得的财产应属家庭财产，应用于实现家庭养老育幼的职能。如果婚姻当事人结婚前后进行财产约定，与婚姻的目的相冲突，也表明其不是真心要结婚，而是另有所图，离婚在所难免。在这样的文化传统下，婚姻当事人进行夫妻财产约定要承受很大的社会压力，这也在一定程度上影响了婚姻当事人采用约定财产制来处理夫妻财产关系的积极性。
中国经历了一千多年的封建统治，在封建社会时期统治者采用礼法并重的手段调整婚姻家庭关系。封建礼教在夫妻关系上认为“夫者，妻之天也”，强调“夫为妻纲”，强调封建夫权，妇女毫无独立地位可言，妇女依附于自己的丈夫，丈夫是妻子一切行动的准则，这种观念不仅是整个社会公认的道德准则，并且被封建社会的礼与法所确认。并且丈夫又长期依赖于封建家庭，在封建家庭中，在人身关系上，夫妻的地位不平等，妻子的地位低于丈夫;在财产关系上，一切财产都属于丈夫或夫家，妻子没有个人的财产，妻子对家庭财产只有使用权而无处分权和继承权。封建法律规定“子女不可别籍异财”，所以既无独立的夫妻财产更无夫妻财产的约定一说。我们不能无视重伦理、重身份的中国古代礼法传统对婚姻家庭关系长期而内在的潜移默化的影响。在中国，封建社会转型不过百年，要完全与传统割裂是不必要也是不可能的。
综上，夫妻约定财产制在中国既没有思想基础也没有历史传统。
四、在中国，资产阶级共和国的道路没有走通，纯粹的资产阶级思想没有现实的土壤。现阶段我国走的有中国特色的社会主义道路，虽然也实行市场经济，但是与西方的资本主义市场经济还是有所区别的，是有中国特色的社会主义市场经济。有中国特色的社会主义的中国，目前要形成的一元化的思想还很要走漫长的路，笔者以为，当前中国虽然以马列主义、毛泽东思想、邓小平理论为代表的共产主义思想为主导，但是儒家、道家、佛教等传统思想以及西方资产阶级思想的影响在中国的影响也非常强大。甚至可以说，三种思想相互影响，到底会让中国形成一个怎样的定型一元化思想，还需要很长的实践才能看得清。这种情形下，纯粹一元的资本主义制度下的形成的夫妻约定财产制要与有中国特色的社会主义制度融合为一体，本身就是异常艰难的。也就是说，在中国，夫妻约定财产制没有完善的资本主义制度作依托，也没有定型的资本主义精神作基础，所以夫妻约定财产制就必然很难推广、普及。
当然，目前我国香港地区实行分别财产制，澳门地区规定约定财产制优于法定财产制，作为中国一部分，他们实施这些制度为什么不受传统的干扰呢？笔者认为，香港澳门地区作为殖民地经历百年，资本主义制度在那里实施了百年，并且地域面积小，人口不多，所以比较容易与传统分离。但是在我国台湾地区约定财产制的不普及，就充分说明，传统的力量要比外来的影响强大的多。
参考文献
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（作者单位：贵州省高级人民法院民一庭；江西省玉山县人民法院）
中华人民共和国与国际复兴开发银行贷款协定（职业教育改革项目）
中国 国际复兴开发银行
中华人民共和国与国际复兴开发银行贷款协定
（职业教育改革项目）
（签订日期１９９６年９月１３日 生效日期１９９６年９月１３日）
中华人民共和国（下称借款人）与国际复兴开发银行（下称银行）于１９９６年９月１３日签订本协定。
鉴于：
（Ａ）鉴于借款人在确信了它与国际开发协会（协定）于同日签订的《开发信贷协定》附件２所描述的本项目的可行性和优先性之后，已要求协会对本项目予以资助；
（Ｂ）借款人还要求协会对项目提供额外的资助；而且根据《开发信贷协定》，协会同意提供本金金额相当于壹仟叁百捌拾万特别提款权（ＳＤＲ１３，８００，０００）（信贷）的资助；
（Ｃ）借款人与银行打算在该协定下提供的贷款尚未支付之前，将信贷资金在可行的范围之内，用于支付项目开支；
（Ｄ）项目单位（其定义在开发信贷协定的１．０２（ｄ）节中给出）将在借款人的帮助下实施本项目的Ａ和Ｂ部分。作为这种帮助的一部分，借款人应按照本项目协定的规定，将部分贷款资金提供给各项目单位；并按照开发信贷协定的规定，将部分信贷资金提供给各项目单位；以及
鉴于银行已同意，特别是以上文为基础，按照本协定所规定的条款和条件向借款人提供本贷款；
为此，本协定的缔约双方现协议如下：
第一条 通则；定义
１．０１节 银行于１９８５年１月１日出版的《世界银行贷款及担保协定通则》（通则）及其在下文中的修订，构成本协定不可分割之部分。
（ａ）删取第３．０２节的最后一句。
（ｂ）第５．０１节的第二句改为：“除非银行与借款人另有协议，在下述情况下不得提款：ａ）用于非银行成员国境内的开支或在其境内生产的产品，或提供的服务；或ｂ〕据银行所知，被联合国安理会根据联合国宪章的第七章决定禁止的、对个人或实体的任何支付，或货物的进口。”
（ｃ）在第６．０２节中，（ｋ）分段改为（１）分段，而新的（ｋ）分段为：“（ｋ）一旦出现非常情况，则以后在此情况下贷款资金的提取就会与银行协定章程第３节第三条的条款不符。”
１．０２节 除非上下文另有要求，《通则》和《开发信贷协定》中的若干词汇均在各自的文本中作出了相应的解释；且《信贷开发协定》系指借款人和协会在与此同日签订的那项协定，因为这样的协定会不时地进行修改，且这一术语包括协会于１９８５年１月１日出版的《适用于开发信贷协定的通则》和开发信贷协定的所有附件和补充协议。
第二条 贷款
２．０１节 银行同意按照《贷款协定》所规定或提及的条件，向借款人提供一笔以多种货币计算的总额相当于壹仟万等值美元（￥１０，０００，０００）的贷款，其数额为银行按照借款人每次提款当日汇率计算的提款金额。
２．０２节 可根据《开发信贷协定》附件１的条款，从贷款帐户中提取项目贷款资金，用于支付（或如果银行同意后将要支付）《开发信贷协定》附件２描述的、项目所需的且应由贷款资金支付的货物和服务的合理支出。
２．０３节 提款关帐日为２００２年１２月３１日，或银行另行规定的更晚日期。银行应及时将该日期通知借款人。
２．０４节 对于尚未提取的贷款本金，借款人应以百分之零点七五（０．７５％）的年率按时向银行交付承诺费。
２．０５节 （ａ）对于已经提取但尚未偿还的贷款本金，借款人应按每一个计息期的利率按时向银行交付利息，每一计息期的利率为前一个半年所确定的核定借入款成本加上百分之零点五（０．５％）。在本协定第２．０６节规定的每一日期，借款人应支付上一个计息期尚未偿还的贷款本金应付的利息。该笔利息是按该计息期内适用的利率计算的。
（ｂ）在每一个半年期终了之后，一旦条件允许，银行应尽快将该半年期的核定借入款成本通知借款人。
（ｃ）在本节中：
（ｉ）“计息期”系指本协定２．０６节中规定的每一日期以前的六个月时期，它始于本协定签订日所在的最初的计息期。
（ｉｉ）“核定借入款成本”系指银行在１９８２年６月３０日以后已经提取而尚未清偿的借入款的成本，以银行合理确定的年百分比来确定。银行借入款部分不包括银行分配给下列资金的这类借入款或部分借入款的成本：（Ａ）银行的投资；（Ｂ）银行在１９８９年７月１日之后可能发放的、其利率不根据本节（ａ）段确定的贷款。
（ｉｉｉ）“半年期”系指日历年度头六个月或后半六月。
（ｄ）银行至少应提前六个月通知借款人在某一确定的日期对本节（ａ）、（ｂ）、（ｃ）（ｉｉｉ）段进行如下修改：
“（ａ）对于已提取但尚未偿还的贷款本金，借款人应按每一季度的利率按时交付利息，其利率为前一季度所确定的核定借入款成本加上百分之零点五（０．５％）。在本协定第２．０６节规定的每一日期，借款人应交付上一个计息期尚未偿还的贷款本金应计的利息，该笔利息是按照该计息期内所适用的利率计算的。”
“（ｂ）每一季度终了后，只要条件允许，银行应将该季度的核定借入款成本通知借款人。”
“（ｃ）（ｉｉｉ）‘季度’系指从每一日历年的１月１日、４月１日、７月１日和１０月１日开始的３个月时期。”
２．０６节 利息和其他费用应每半年交付一次，交付日为每半年的５月１日和１１月１日。
２．０７节 借款人应按照本协定附件所规定的分期付款时间表偿还贷款本金。
第三条 项目的执行
３．０１节 （ａ）在遵从本节（ｂ）的前提下，除非上下文另行要求，则《开发信贷协定》的第２．０２（ｂ）、３．０１、３．０２、３．０３和４．０１节以及附件１、２、３、４、和５将被纳入《贷款协定》，但需对上述各节（除３．０１（ｂ）节外）和附件２、３和４，进行如下修改：
（ｉ）“协会”改为“银行”；
（ｉｉ）“信贷”及“信贷帐户”该为“贷款”和“贷款帐户”；
（ｉｉｉ）“该协定”该为“该《贷款协定》”。
（ｂ）只要《开发信贷协定》所提供的任何一部分的信贷资金尚未偿还，以及除非银行另行通知借款人，则：
（ｉ）协会根据《开发信贷协定》的本节（ａ）所涉及的《开发信贷协定》的任何一节和附件，以及根据《开发信贷协定》第２．０２节第（ａ）段的规定所采取的，包括其所批准的所有行动，都应被视为以协会和银行的名义和代表协会和银行所采取的。
（ｉｉ）借款人根据《开发信贷协定》的任何章节和附件向协会提供的信息和文件，均应被视为提供给协会和银行的。
第四条 银行的补救规定
４．０１节 根据通则第６．０２节第（１）段，对下列增补事项，即《开发信贷协定》的第５．０１节所述的事项，予以特别说明。
４．０２节 根据通则７．０１节第（ｈ）段对下列增补事项，即《开发信贷协定》的第５．０２节所述的事项，予以特别说明，只是在这些章节中，“协会”均应改为“银行”。
第五条 生效日期；终止
５．０１节 在通则１２．０１节第（ｃ）段的含义范围内，规定下列事项作为本《贷款协定》生效的附加条件，即：除了与本协定生效有关的之外，《开发信贷协定》生效的所有前提条件均已得到满足。
５．０２节 兹确定本协定签字后的九十（９０）天为《通则》的第１２．０４节所要求的日期。
５．０３节 倘若《开发信贷协定》早于本协定终止，本协定中所提及的《开发信贷协定》中的条款仍继续对借款人和银行有充分、有效的约束力。
第六条 借款人的代表；地址
６．０１节 按照《通则》１１．０３节的规定，借款人的财政部长被指定为借款人的代表。
６．０２节 按照《通则》１１．０１节的规定，现确定如下地址：
借款人方面：
中华人民共和国 电传号： ２２４８６ ＭＦＰＲＣ ＣＮ
北京三里河 电报挂号： 北京 ＦＩＮＡＮＭＩＮ
财政部
邮编： １００８２０
银行方面：
美利坚合众国 电传号： ２４８４２３ （ＭＣＩ）
哥伦比亚特区，华盛顿 ６４１４５ （ＭＣＩ）
西北区Ｈ街１８１８号
国际复兴开发银行
邮编： ２０４３３ 电报挂号：哥伦比亚特区，
华盛顿 ＩＮＴＢＡＦＲＡＤ
本协定的缔约双方，通过其各自正式授权的代表，于上述日期在美利坚合众国哥伦比亚特区，以各自的名义在本协定上签字，以昭信守。
中华人民共和国 国际复兴开发银行
授权代表： 东亚和太平洋地区
周文重 副总裁：
Ｒ． 奇塔姆
附件： 分期还款时间表
到期偿还日 偿还本金额（美元）×
２００１年１１月１日 １９５，０００
２００２年５月１日 ２００，０００
２００２年１１月１日 ２１０，０００
２００３年５月１日 ２１５，０００
２００３年１１月１日 ２２５，０００
２００４年５月１日 ２３０，０００
２００４年１１月１日 ２４０，０００
２００５年５月１日 ２４５，０００
２００５年１１月１日 ２５５，０００
２００６年５月１日 ２６５，０００
２００６年１１月１日 ２７５，０００
２００７年５月１日 ２８５，０００
２００７年１１月１日 ２９５，０００
２００８年５月１日 ３０５，０００
２００８年１１月１日 ３１５，０００
２００９年５月１日 ３２５，０００
２００９年１１月１日 ３３５，０００
２０１０年５月１日 ３５０，０００
２０１０年１１月１日 ３６０，０００
２０１１年５月１日 ３７０，０００
２０１１年１１月１日 ３８５，０００
２０１２年５月１日 ４００，０００
２０１２年１１月１日 ４１５，０００
２０１３年５月１日 ４２５，０００
２０１３年１１月１日 ４４０，０００
２０１４年５月１日 ４５５，０００
２０１４年１１月１日 ４７５，０００
２０１５年５月１日 ４９０，０００
２０１５年１１月１日 ５０５，０００
２０１６年５月１日 ５１５，０００
×此列数字代表以提款相应日期确定的等值美元数。见《通则》第３．０４和４．０３节。
提前还款的升水
根据《通则》第３．０４节（ｂ）段，应按下列提前偿付时间表标明的百分比对任何提前偿还的到期贷款的本金收取应收升水：
还款时间表 升水
贷款在还款日的适用利率
（以年百分比表示）乘以：
不早于到期前三年 ０．１５
早于到期前三年， ０．３０
但晚于到期前六年
早于到期前六年， ０．５５
但晚于到期前十一年
早于到期前十一年， ０．８０
但晚于到期前十六年
早于到期前十六年， ０．９０
但晚于到期前十八年
早于到期前十八年 １．００