中国银行业监督管理委员


中国银行业监督管理委员会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知

（银监发［2004］13号 2004年3月17日）


各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：　
为进一步提高银行卡的风险管理水平，保护持卡人的合法权益，树立消费者信心，创造安全便捷的用卡环境，现就商业银行加强银行卡安全管理的有关问题通知如下：
一、各商业银行在建立健全银行卡风险管理制度的基础上，必须建立银行卡违法犯罪案件的内部案情适时通报制度和案件及时报告制度。
各商业银行应要求其涉及银行卡业务的分支机构必须指定专人负责银行卡违法犯罪案件的适时上报和内部及时通报工作；总行必须指定专门的部门和人员负责银行卡违法犯罪案件的收集、分析和报告工作。
各商业银行应要求其分支机构在发现银行卡违法犯罪案件后必须立即（24小时内）上报总行；总行的有关部门在接到报告后，应向涉及银行卡业务的分支机构及时通报案情和部署对策，在3日内以机密件的形式将有关案情、已采取和拟进一步采取的对策措施报银监会。
各商业银行对于有关的银行卡违法犯罪案件，应及时采取相应措施，防止损失的扩大。
二、银监会将根据银行卡违法犯罪案件的性质和内容，决定是否向其他商业银行通报。
其他商业银行在接到银监会有关案件的通报后，应积极采取有效的预防措施，防止类似案件在本行发生。
对有关的银行卡违法犯罪信息，各商业银行应注意保密，不得随意扩散。
三、各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于六位，交易密码的生成方式应采用随机生成或者由持卡人自行输入，并且对密码连续输入错误的银行卡实施账户锁定。
从2004年5月1日起，对于新发行的银行卡，原则上禁止向持卡人发放统一的初始密码；如果仍然发放统一的初始密码，必须由持卡人本人持有效身份证明到商业银行柜台修改密码后才能进行交易；对原来已发行的且采用统一初始密码的银行卡，商业银行必须提醒持卡人及时修改密码。
对于同一银行卡账户进行密码输入操作，一天内连续三次输入交易密码不正确的，应立即实施账户锁定，冻结任何资金交易；银行卡持卡人须持有效身份证明到商业银行柜台或者通过其他身份认证措施申请解除锁定后，才能重新开通账户。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，商业银行必须为持卡人立即开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。
四、各商业银行应加强对银行卡持卡人账户信息的保护。
各商业银行应在2004年9月30日之前完成对ATM机的改造，增加由持卡人自行选择是否打印凭条的功能，并对凭条上银行卡号码倒数第二至第五位数进行屏蔽。
五、各商业银行应注重对银行卡持卡人有效身份的确认，对于持卡人在POS机上进行刷卡消费行为的，应要求商户核对持卡人的签名；在进行电子银行交易时，可以采取动态密码技术和增加持卡人身份号码验证等方法增强交易的安全性。
六、各商业银行应加强对银行卡的挂失管理，做到实时冻结挂失账户，并做好投诉服务。
各商业银行应公布银行卡的挂失电话号码，对合法持卡人或其代理人的挂失请求，应在接到挂失请求并核实挂失人的身份合法性后，立即冻结挂失的账户。
各商业银行应公布银行卡的投诉电话号码，对于客户的合理投诉，应及时给予反馈。
七、从2004年5月1日起，各商业银行在发放新的银行卡时，必须给持卡人发放专门的“安全用卡须知”，提醒持卡人安全使用银行卡。
各商业银行应加强对持卡人安全用卡的知识宣传，通过开卡、换卡、日常对账、用卡设备画面、大型宣传活动、新闻媒体等多种渠道进行安全用卡的宣传。
八、各商业银行要加强对ATM机和自助银行的定期巡视检查，采取技术防范措施，加强安全监控；对已安装的摄像监控系统，各商业银行必须进行定期检测保证系统正常有效运行。
各商业银行必须在ATM机等自助设备旁，提供银行卡挂失、投诉服务的联系电话号码，方便持卡人。
九、各商业银行应加强跨行交易数据的安全管理，对于其他商业银行的银行卡信息应尽到充分的保密义务。没有尽到充分的保密义务造成信息外泄的，应承担由此给其他银行和其他银行卡持卡人所造成的损失。
对于将有关银行卡的技术和服务外包给第三方的，各商业银行应制定严格的管理制度，采取有效措施防止外包方接触或泄露有关本行和其他银行的银行卡敏感信息，并明确外包方应承担的各项义务和责任。
各商业银行应将和外包方签定的有关外包的主要内容、行内制定的对外包方的各项管理制度等相关资料报送银监会。
十、各商业银行应采取卡片验证码校验措施，提高磁条卡的安全性。
为了增强磁条卡的安全性，各商业银行对于新发行的磁条银行卡均应采取卡片验证码校验措施，防止伪造卡。
对于已发行的磁条卡，各商业银行应在今后逐步通过重新发卡或者补写磁等方式，使原有的银行卡具备卡片验证码校验功能并进行校验。
十一、银监会鼓励各商业银行本着自愿原则，实现对银行卡违法犯罪案件、不良持卡人、不良商户等有关风险信息的共享，加强在风险控制和风险防范方面的合作；各商业银行应同时尽到相应的注意义务和保密义务。
十二、开展银行卡业务的邮政储汇局、信用社等机构，均应按本通知的要求加强银行卡的风险管理和安全管理。
请各银监局将本通知转发至辖内从事银行卡业务的相关机构。

安徽省池州市人民政府


第 2 号

《池州市城市居民最低生活保障暂行办法》已经2001年10月17日市人民政府第7次常务会议审议通过，现予发布，自2001年10月24日起施行。

　
市长

二○○一年十月二十四日


　

池州市城市居民最低生活保障暂行办法

　




第一章　总则
第一条　为了规范我市城市居民最低生活保障制度，保障城市居民的基本生活，维护社会稳定，根据国务院《城市居民最低生活保障条例》，结合我市实际，制定本办法。
第二条　本办法适用于我市范围内持有非农户口的城市居民。
第三条　凡符合本办法规定范围内的城市居民均享有从当地人民政府获得基本生活物质帮助的权利。市政府根据我市经济发展、财政承受能力、工资水平和维持城市居民基本生活所必需的费用，确定最低生活保障标准，一般每年进行调整，予以公布。
第四条　城市居民最低生活保障制度遵循保障城市居民基本生活的原则，坚持国家保障与社会帮扶相结合，鼓励劳动自救的方针。
第五条　城市居民最低生活保障制度实行地方各级人民政府负责制。市、县（区）人民政府民政部门具体负责本行政区域 内城市居民最低生活保障的管理工作；财政部门按照规定落实城市居民最低生活保障资金；工会、公安、劳动保障、经贸、统计、物价、审计、人事等部门分工负责，在各自的职责范围内负责城市居民最低生活保障的有关工作。
县级人民政府民政部门以及街道办事处和乡镇人民政府（以下统称管理审批机关）负责城市居民最低生活保障的具体管理审批工作。
管理审批机关可以委托居民委员会承担城市居民最低生活保障的日常管理、服务工作。


第二章　保障范围
第六条　凡共同生活的家庭成员，月人均收入低于最低生活保障标准且符合下列条件之一的城市居民，均可按本办法申请最低生活保障待遇。
（一）无生活来源，无劳动能力又无法定赡养人、扶养人或者抚养人的；
（二）尚有一定收入但家庭人均收入低于城市居民最低生活保障标准的。
第七条　有下列情形之一的不得列入最低生活保障范围。
（一）有赡（抚、扶）养义务人，且赡（抚、扶）养义务人有赡（抚、扶）养能力的；
（二）有劳动能力和劳动条件，但不愿自食其力的。


第三章　申请　审核　审批
第八条　申请享受城市居民最低生活保障待遇，由户主向户籍所在地的居民委员会或者乡镇人民政府民政办公室提出书面申请，并出具有关证明材料，填写《池州市城市居民最低生活保障待遇审批表》。
第九条　居民委员会对申请人提供的户籍、家庭人口及收入状况进行初审，并报街道办事处或乡镇人民政府审核。
第十条　在审查家庭收入状况时，应将申请最低生活保障对象的下列收入和资产一并计算。
（一）各类工资、奖金、津贴、补贴、福利；
（二）养老保险金、失业保险金；
（三）遗属补助、遗产继承或赠予的收入；
（四）银行存款及储蓄利息、有价证券及收益、彩票等偶然所得、土地征用补偿费及其他转移性收入；
（五）财产租赁及参与各类投资性收入；
（六）社会救济对象和待岗、下岗职工领取的各类救济金；
（七）法定赡（抚、扶）养人提供的赡（抚、扶）养费；
（八）各种劳务收入；
（九）其他收入。
家庭成员及直系亲属分立户口的，确定实际经济收入时应合并计算。
优抚对象享受的定期抚恤、定期定量补助伤残抚恤（保健）金，不计算在本人家庭收入之内。
有劳动能力但无固定收入人员，难以核实其实际收入数额的，视为已获得最低保障标准的收入。
第十一条　管理审批机关为审批城市居民最低生活保障待遇的需要，可以通过入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对申请人的家庭经济状况和实际生活水平进行调查核实，申请人及有关单位、组织或者个人应当接受调查，如实提供情况。
第十二条　县级民政部门经审查，对符合享受城市居民最低生活保障待遇条件的，自接到申请人提出申请之日起的30日内办结审批手续，对不符合条件的，应当书面通知申请人，并说明理由。


第四章　资金筹措与发放
第十三条　城市居民最低生活保障所需资金，由地方人民政府列入年度财政预算。财政部门将保障经费定期转入财政社保补助资金专户，实行封闭运行。
鼓励社会组织和个人为城市居民最低生活保障提供捐赠、资助。所提供的捐赠、资助全部纳入当地城市居民最低生活保障资金。
第十四条　经批准领取最低生活保障金的人员，凭户口簿、居民身份证，按期向街道居委会或乡镇民政办领取保障金。
保障对象所享受的保障金标准为该家庭实际月人均收入低于最低保障标准的差额部分。


第五章　管理与监督
第十五条　最低生活保障金由民政部门统一管理，实行专款专用，任何单位和个人不得挪用、侵占、扣压。
第十六条　对经批准享受城市居民最低生活保障待遇的城市居民，由管理审批机关采取适当形式以户为单位予以公布，接受群众监督。任何人对不符合法定条件而享受城市居民最低生活保障待遇的，都有权向管理审批机关提出意见，管理审批机关经检查，对情况属实的，应当予以纠正。
第十七条　享受城市居民最低生活保障待遇的城市居民家庭人均收入情况发生变化的，应当及时通过居民委员会告知管理审批机关，办理停发、减发或者增发城市居最低生活保障待遇的手续。
在就业年龄内有劳动能力但尚未就业的城市居民，在享受城市居民最低生活保障待遇期间，应当参加其所在的居民委员会组织的公益性社区服务劳动。
第十八条　县（区）民政部门、乡镇和街道办事处应建立最低生活保障档案，对保障对象造册登记，分类动态管理，并做好统计年报。最低生活保障对象的全面调整原则上与最低生活保障标准的调整同步。
第十九条　民政部门定期向同级最低生活保障工作领导小组汇报保障资金的使用情况。财政部门、审计部门依法监督城市居民最低生活保障资金的使用情况。


第六章　法律责任
第二十条　从事城市居民最低生活保障管理审批工作的人员有下列行为之一的，给予批评教育，依法给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。
（一）对符合享受城市居民最低生活保障待遇条件的家庭拒不签署同意享受城市居民最低生活保障待遇意见的，或者对不符合享受城市居民最低生活保障待遇条件的家庭故意签署同意享受城市居民最低生活保障待遇意见的；
（二）玩忽职守、徇私舞弊，或者贪污、挪用、扣压、拖欠城市居民最低生活保障款物的。
第二十一条　享受城市居民最低生活保障待遇的城市居民有下列行为之一的，由县级人民政府民政部门给予批评教育或者警告，追回其冒领的城市居民最低生活保障款物；情节恶劣的，处冒领金额1倍以上3倍以下的罚款。
（一）采取虚报、隐瞒、伪造等手段，骗取享受城市居民最低生活保障待遇的；
（二）在享受城市居民最低生活保障待遇期间家庭收入情况好转，不按规定告知管理审批机关，继续享受城市居民最低生活保障待遇的。
第二十二条　城市居民对县级人民政府民政部门作出的不批准享受城市居民最低生活保障待遇或者减发、停发城市居民最低生活保障款物的决定或者给予的行政处罚不服的，可以依法申请行政复议；对复议决定仍不服的，可以依法提起行政讼诉。


第七章　附则
第二十三条　本办法所称收入，是指共同生活的家庭成员的全部货币收入和实物收入。
第二十四条　本办法由市民政局负责解释，各县(区)可根据本办法制定具体实施细则。
第二十五条　本办法自发布之日起施行。